什么是贷款申请程序?
金融知识
作为一名信贷员，我每天帮助回答的一个问题是，“我是农业信贷的新手. 我需要做些什么才能申请贷款?”
一个看起来相当简单的问题可以用许多不同的方式来解释，并且有不止一个答案. 最重要的是要记住，没有两个贷款请求是完全相同的. 贷款人有责任提供必要的支持和指导，使贷款过程尽可能无缝衔接.
大多数初始贷款请求分为两类:
- 申请人知道他们想买什么 (i.e.，一块特定的房地产，#头肉牛，新拖拉机等.). 该借款人已经拥有该资产的估计购买价格，并准备提出申请并开始正式的贷款流程.
- 申请人正在考虑买东西 (在早期阶段). 这可能是很多东西. 例如, 购买不动产, 一件新设备, 饲养牲畜, 甚至是施工请求. 他们不确定购买价格，可能还不知道自己在寻找什么. 他们所知道的是，他们想买东西，可能需要贷款来帮助他们. 这些类型的请求属于我们的“资格预审”
与贷款人的对话
尽管这两个要求非常不同, 他们很可能都是以同样的方式开始的——谈话. 这是贷款流程的第一步. 在那次谈话中, 贷款人会问询问的个人许多问题，以确定他们购买的是什么, 他们的计划, 如果有符合他们需求的贷款产品.
收集和审阅的文件
如果/当申请人准备好继续前进, 贷款人首先需要的是一份完整的申请表和所有申请人身份证的复印件. 其他可能要求的项目包括各种财务文件，包括但不限于:
- 个人纳税申报表(通常为三年)
- 营业税申报表(如适用)(通常为三年)
- 所有申请人最近的W-2或1099
- 个人资产负债表
- 资产核查-所有银行账户最近的对账单, 投资账户, 退休账户, 等.
- 所有应聘者最近的工资单
- 已签署的合同或销售单据
**视乎要求的性质及复杂程度，可要求提供额外项目. 贷款人将与您沟通，以确定这些可能是什么.**
对于贷款人和申请人来说，这是一个很好的时间来安排一个约会，仔细检查所需的具体项目和任何必须填写的表格. 信用申请, 特别是, 一份文件一开始会让人不知所措吗, 尤其是对于第一次借款者. 贷款人将能够指导申请人完成表格的各个部分, 包括资产负债表, 并澄清与申请或其他文件有关的任何问题.
贷款申请提交处理和信用审查
一旦申请完成, 收到id和请求的财务项目, 官方贷款流程将开始. 贷款人将向处理中心提交贷款请求. 处理程序将提取申请人的信用评分，并将该报告传达给信贷员. 然后进一步审查应用程序以进行分析. 这个过程可以由贷款人完成, 或者可以将请求发送给信用保险商进行审核. 在这个时间点, 信贷员将与申请人和指定的承销商保持持续的沟通. 各方将共同努力，确保收到适当的文件，并对有关请求的任何问题提供答案. 从那里，将提供一个决定. 如果获得批准, 接下来的步骤和需要做些什么来处理这个请求将会被讨论. 如果请求被拒绝, 贷款人将解释他们是如何做出这个决定的，并提供指导和帮助回答任何问题或担忧.
资格预审申请
对于属于资格预审类别的请求, 完成了类似的评估过程. 贷款人将审查您的贷款申请，并确定是否可以授予资格预审，或者是否需要拒绝该请求. 如果提供资格预审, 贷款主任会继续跟进借款人，以确定他们是否/何时准备进行正式贷款申请. 在那个时间点, 在正式批准之前，您的贷款人将能够与您讨论需要哪些信息以及需要哪些信息.
贷款审批——越来越近了!
如果贷款被批准, 申请人和贷款人将讨论贷款条款, 利率, 费用, 以及正式批准贷款所需的任何必要条件. 从那里，请求将转到贷款处理. 指定的贷款处理人员将准备所有必要的贷款文件, 确保所有的贷款条件和条款都包含在文件中. 根据贷款的用途，将决定在贷款结算和融资之前需要完成哪些进一步的步骤. 例如, 如果申请的是购买房地产, 信贷员将下令对将用作该请求抵押品的财产进行评估. 此外，信贷员需要确保房产没有留置权. 他们将与律师或产权公司协调，并要求他们完成对财产的标准产权搜索, 确认财产是“自由和清楚”的所有留置权和负担. 在此期间，贷方将继续是主要的联络点. 他们会让申请人知道哪些项目可能悬而未决，以及他们在贷款流程中的位置.
贷款结束-你在那里!
当所有贷款条件和批准条款都得到满足时，将设定结算日期. 在这个时间点，申请人将签署贷款文件，贷款将得到资助. 贷款流程完成!
下载 贷款申请流程 信息图表.
作者
埃尔莎Southard
弗吉尼亚农场信贷公司的信贷员